接入银行存管究竟会对平台和用户会产生哪些影响

就在今年的2月22日，银监会颁发了《网络借贷资金存管业务指引》（下简称《指引》），里面明确表示网贷平台需在6个月内对资金存管业务进行整改完善。现在，离《指引》规定的8月24日仅剩两个多月的时间，然而，根据最新的官方数据显示，截止到2017年6月中旬，全国仅有268家平台上线银行存管，仅占现有正常运营的平台总数的10%。而从银行发来的数据来看，共有36家银行确认已参与网贷资金存管业务，有32家银行已经实现了网贷平台存管上线。
资金实力成为平台能否上线银行存管业务的门槛
随着《指引》的出台，从今年的春节后，各家银行对于存管业务的态度从观望逐渐转向积极争取。
但是在实际接入情况来看，资金实力还是在平台能否上线存管中起着决定性作用。根据上线平台提供的数据显示，大于50%的银行要求平台的注册成本超过5000万人民币。并且，从平台的实缴上来看，已上线银行存管的所有平台基本上都在1000万元以上。
随着银监会给出的截止期限仅剩两个多月，行业中的知名网贷平台都差不过已经完成了存管上线或和存管机构已经达成了签约意向，所以对于现在的银行来说，他们所要争取的就是一些行业中的中小平台。
在这些银行中，表现最为积极的代表就是城商行、农商行和民营银行。为了吸引更多的客户，他们的审核门槛和评估标准相比一些国有银行和大型股份制银行来说要求相对低得多。
而从托管费用来说，大多数银行的价格和之前相比，未有较大差别。按第一年计算，最小规模的平台花费在存管业务上的费用至少需要30万。由此可见，存管费用还是处在比较高的水平。
一旦用户提现不佳，存管银行将存在被替换的风险
从去年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”），给网贷行业装了一道紧箍咒，银行资金存管成为平台必须执行的任务。
如果从网贷行业的第一家开展银行存管开始计算的话，截止到目前，一共参与了近40家银行，有268家网贷平台上线银行存管业务。
单从数据上来看，全国已有268家接入银行存管，这个数据还是比较客观的。但是从实际上来看，已计入存管的平台还是有意向更换存管合作银行或者是已经转移到其他银行存管系统。
笔者从某家平台处了解到，该平台只和原存管银行签订了一年的合作协议。一旦协议期满，平台就会和原存管银行解除合约，另寻别的存管银行。当被问及为何要更换存管银行的时候，他只说是接入存管后用户体验度不佳，导致平台的流量受损。
除了用户体验度为主要因素外，平台在选择银行存管银行的时候还需要考虑存管费用、其他一系列的服务费用等等。
从政策的角度来看，很多平台在和银行进行存管对接时相关条例规定还未出台，其中就有可能存在部分存管方案不符合监管的要求，在这种情况下，平台更换存管方案和存管银行是明智之举。
而从用户的体检角度来看，有用户反映在开通银行存管账户的过程中，过程较为繁琐：需要跳转到银行、第三方支付等截面进行绑定操作，操作流畅性收到一定的影响。甚至有些银行还需要用户安装银行插件、需要反复登录操作。要是遇到银行计算机系统更新或软件环境不良的的情况下，体验度就更低。
最后一点就是，开通银行存管以后，网贷平台的提现到账时间也会随之增加，通常情况下需要1-3天的提现时间，同样也会影响用户投资的积极性。